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Apprendre à faire un budget

Combien de personnes sont incapables d’indiquer de quelle façon elles dépensent leur argent? Il est important de commencer par faire un constat de la situation, prendre conscience de ses besoins et de ses désirs et connaître ses revenus et ses dépenses. C’est cela, faire un budget. Cet exercice permet d’avoir une vue d’ensemble et d’ainsi dégager la marge de manoeuvre nécessaire pour amasser « l’épargne-projets » et « l’épargne-retraite».

Voyons l’exemple de Xavier

Pour le moment, il sait plus ou moins où va son argent. Il sait combien il paie pour son loyer, l’électricité, le chauffage, le remboursement de ses dettes, etc. Pourquoi? Parce que ces dépenses représentent des sommes importantes. Cependant, il est moins sûr de lui quand il s’agit des dépenses variables comme l’alimentation, les vêtements et les loisirs. Il devra être très attentif quand il fera son budget. Xavier doit commencer par mettre sur papier l’ensemble de ses dépenses fixes et variables.

 

 

Pour ce faire, il peut utiliser la grille de budget accessible ici

 

En savoir plus sur l’inflation

 

Il s’aperçoit qu’il ne peut pas éviter les dépenses fixes. Pour arriver à mettre de l’argent de côté, Xavier peut diminuer certaines dépenses variables : fournitures, sorties, magazines, livres, cadeaux, etc. C’est là qu’il exercera son pouvoir de choisir. Il peut aussi utiliser plusieurs des trucs du Guide 99 trucs pour économiser sans trop se priver.

Xavier pourrait trouver difficile de prévoir les sommes nécessaires pour financer ses projets à court, à moyen ou à long terme. Pour y arriver, il peut remplir une grille de calcul, ce qui constitue un exercice de plus pour compléter son budget. Une fois que le total est fixé, il peut choisir d’éliminer certains projets dispendieux ou il peut reporter le total mensuel dans ses dépenses variables.

Il n’aura plus besoin de se casser la tête pour savoir combien il doit prévoir pour tel ou tel projet : il n’aura qu’à tenir compte d’un seul montant (450 $ par mois dans notre exemple) représentant la somme nécessaire pour financer tous ses projets. Il est à noter qu’il devra rajuster son budget lorsqu’un projet sera concrétisé ou qu’il devra composer avec de nouvelles situations. Par exemple, Xavier aura 200 $ d’épargne en moins à prévoir pour ses projets dans sept mois, puisque son voyage de golf sera réalisé.

Après quelques mois de nouvelles habitudes budgétaires, Xavier se pose des questions…

J’ai des mois déficitaires. Que faire?
Pour certains mois, Xavier aura des dépenses plus élevées, qui dépasseront ses revenus. Il sera alors en situation de déficit. D’autres mois seront excédentaires, c’est-à-dire que ses revenus seront plus élevés que ses dépenses. Il devra alors s’assurer que ses surplus compenseront ses déficits et que, à la fin de l’année, son budget sera équilibré.

J’ai un excédent budgétaire à la fin de l’année. Que faire?
Xavier peut disposer de ce surplus à sa guise. Par exemple, il peut le transférer dans un compte d’épargne. Attention! Même s’il réussit à dégager un surplus, Xavier ne doit pas prendre un « congé d’épargne en vue de la retraite ». Il faut qu’il continue à épargner mois après mois.

L’inflation : un facteur important à considérer

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Bon à savoir

Comment obtenir sa rente du Régime de rentes du Québec?

Pour recevoir votre rente de retraite, il faut la demander.

Vous pouvez faire votre demande jusqu’à un an à l’avance en utilisant le moyen de votre choix :
– par Internet en visitant le site Web de Retraite Québec;
– en remplissant le formulaire disponible sur le site Web de Retraite Québec ou à

Services Québec;
– par téléphone : (mettre le numéro ici).
L’invalidité et le décès
Retraite Québec verse des rentes en cas d’invalidité grave et permanente et au décès.

Vous avez travaillé à l’étranger?
Retraite Québec dispose d’ententes de sécurité sociale avec une quarantaine de pays pour les personnes qui travaillent à l’étranger.
Ressource utile : Retraite Québec

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