Remboursement d’impôt : sautez sur l’occasion !

L’inflation ayant grimpé de façon significative dans la dernière année, nous comprenons qu’il est plus difficile d’épargner dans ces circonstances.

Première bonne nouvelle

La hausse des taux d’intérêt avantage les fonds à intérêt garanti (FIG)*, qui offrent maintenant un rendement fixe et garanti de plus de 4 %.

Deuxième bonne nouvelle

Les économistes anticipent une remontée des marchés. Investir votre remboursement d’impôt au moment où les marchés sont à un bas niveau, même s’il est petit, vous permettra de profiter d’un potentiel de rendement supérieur.

Après avoir optimisé votre situation fiscale et effectué votre déclaration de revenus, vous vous demandez comment utiliser votre remboursement d’impôt intelligemment? Prenons le temps d’évaluer les options à privilégier pour en tirer le maximum.

Voici 6 façons de faire plus avec moins :

  1. Profiter des fonds à intérêt garanti (FIG)* et du compte d’épargne à intérêt élevé (CÉIÉ)* : ces options de placement vous offrent une sécurité face à la volatilité des marchés. Leurs taux ont d’ailleurs atteint un sommet en début d’année 2023. Si vous n’êtes pas encore prêt à investir dans les marchés maintenant, ces options d’investissement sécuritaires sont pour vous puisqu’elles vous permettraient de faire croître vos actifs d’ici à ce que vous considériez investir à nouveau dans les marchés. Le compte d’épargne à intérêt élevé (CÉIÉ)est à privilégier par rapport à un compte de banque courant puisqu’il est sans frais. Votre argent s’y accumule et vous y avez accès en tout temps.
  2. Contribuer à un fonds d’urgence via le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour réduire l’anxiété financière: bâtir ou consolider un fonds d’urgence en utilisant votre remboursement d’impôt est un choix judicieux pour faire face aux imprévus ou à une situation financière difficile. On recommande habituellement de disposer de l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes pour avoir un filet de sécurité en cas de pépins. Utiliser votre CELI pour constituer votre fonds d’urgence est une excellente stratégie. Il s’agit d’un moyen flexible de générer des revenus de placement à l’abri de l’impôt et d’avoir accès à votre argent en tout temps. Les retraits sont faciles et non imposables, et vous pouvez cotiser de nouveau l’année suivante l’équivalent du montant retiré. Le maximum de cotisations pour 2023 est de 6 500 $, en plus des cotisations inutilisées des années précédentes qui s’accumulent depuis vos 18 ans.
  3. Faire vivre la magie du REER en devançant vos cotisations REER de l’année en cours : l’investissement de votre remboursement d’impôt dans votre REER vous permettra de prendre les devants et d’augmenter votre épargne-retraite tout en réduisant votre taux d’imposition de l’année en cours. C’est aussi le temps de profiter de vos droits de cotisation non utilisés, d’autant plus qu’en cotisant en début d’année, votre argent pourra fructifier plus longtemps.
  4. Cotiser au REEE : il est important d’épargner pour les études de vos enfants ou de vos petits-enfants pour leur permettre de poursuivre leurs études postsecondaires. En investissant votre remboursement d’impôt dans un REEE, vous pourrez bonifier chaque dollar en maximisant les généreuses subventions gouvernementales allant jusqu’à 30 %, selon la province de résidence.
  5. Rembourser vos dettes et vous sentir mieux : pour une bonne santé financière, il est astucieux d’utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser, en totalité ou en partie, vos dettes et ainsi alléger le fardeau de vos engagements financiers. Vous constaterez rapidement à quel point l’économie des frais d’intérêt vous fera épargner. Priorisez d’abord le règlement de votre dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé comme une carte de crédit, les cartes des commerces ou votre marge de crédit.
  6. Vous gâter : si vous avez reçu un remboursement d’impôt, c’est peut-être parce que vous épargnez systématiquement et rigoureusement tout au long de l’année et que vous maintenez vos finances en bonne santé. Pensez alors à vous gâter en utilisant une partie de votre remboursement. Après tout, vous méritez bien une petite récompense pour avoir réussi à conserver de bonnes habitudes d’épargne.

Rappelez-vous cependant qu’il n’est pas certain que vous aurez droit à un remboursement d’impôt. Vous augmentez vos chances d’en recevoir un si vous avez cotisé à votre REER, mais ce remboursement demeure une « possibilité », selon la situation financière et fiscale de chacun. Il est possible, dans certains cas, d’avoir à payer de l’impôt même en ayant cotisé au REER.

En conclusion…

Tout est dans l’équilibre. Offrez-vous la satisfaction d’épargner, mais également de vous gâter, dans les limites de vos finances!

Votre situation est unique. Un conseiller ou une conseillère en sécurité financière pourra vous orienter sur les actions à privilégier selon votre situation personnelle. Vous n’en avez pas ? Trouvez un conseiller près de chez vous dès maintenant.

Un article de

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