Voici cinq conseils pour vous aider à épargner et vous permettre de tenir vos résolutions toute l’année.

1 – Épargnez tôt et cotisez régulièrement

Il est important de commencer à épargner tôt et d’investir régulièrement dans votre REER et/ou CELI, surtout si vous ne possédez pas de fonds de retraite ou de fonds de pension de votre employeur.

Saviez-vous qu’au Canada un travailleur sur trois bénéficie d’un fonds de pension ?[1]  Que vous en possédiez un ou pas, la pension de la Sécurité de la vieillesse, le Régime de pension et le Régime des rentes ne suffisent habituellement pas à garantir une sécurité financière à la retraite.

Dans le cas où votre employeur offre un REER collectif, une bonne façon d’atteindre ses objectifs d’épargne est d’opter pour une retenue sur la paie. Vous bénéficiez d’une réduction d’impôts immédiate et vous vous assurez d’épargner et de cotiser à votre REER de façon continue.

Dans le cas où votre employeur n’offre pas de REER collectif, l’investissement systématique (dépôts prélevés automatiquement) est de loin la meilleure approche en matière d’épargne et donne des résultats à long terme. De plus, contribuer à votre REER et/ou à votre CELI vous forcera à réévaluer la pertinence des dépenses non essentielles. En plus de pouvoir bénéficier d’un potentiel remboursement d’impôt, vous arrêterez également de nourrir l’inflation et serez fier d’avoir protégé ce qui vous tient à cœur !

2 – Apprenez à vous connaître et restez discipliné

Avant toute chose, il est important de déterminer votre profil d’investisseur. Ce dernier vous permettra, entre autres, de mieux connaître votre tolérance aux risques, en d’autres mots, votre degré d’aisance face aux replis et rebonds des marchés boursiers. Il importe donc de bien connaître ses limites, votre horizon de placement tout en considérant votre âge, votre situation familiale et vos objectifs d’épargne. Diversifier votre portefeuille aidera également à faire face aux différentes périodes de volatilité.

Assurez-vous que vos placements correspondent à vos ambitions et gardez le cap : être constant, c’est payant. D’ailleurs, les recherches démontrent que l’investissement systématique est de loin la meilleure approche de placement et donnent des résultats à long terme.

3 – Planifiez bien votre retraite et prévoyez vivre longtemps

Vous allez peut-être vivre plus longtemps que vous le pensez. L’augmentation de l’espérance de vie fait que bien des gens passeront plus de temps à la retraite que sur le marché du travail. On parle alors du risque de longévité, aussi connu par l’expression courante « survivre à son épargne », c’est-à-dire d’épuiser toute votre épargne avant votre décès.

Afin d’éviter cette situation, commencez à épargner tôt, et de façon régulière. S’il le faut, retardez votre retraite de quelques années ans ou continuez à travailler à temps partiel. Considérez l’achat d’une rente viagère si pour vous, un revenu de retraite fixe et garanti est primordial. Une compagnie d’assurance vous versera alors une rente chaque mois jusqu’à votre décès. Vous n’aurez donc pas à gérer le risque de longévité. Finalement, pensez à ajouter des fonds distincts avec exposition aux marchés boursiers dans votre portefeuille. Les marchés boursiers à moyen terme offrent de meilleurs rendements que les titres à revenu fixe. La protection du capital qu’offrent les fonds distincts est par ailleurs sécurisante.

4 – Faites attention à la saveur du mois

Vous entendez parents ou amis dirent qu’ils ont fait des rendements mirobolants en investissant dans un titre à la mode, ou dans des placements spéculatifs ? La volatilité des marchés rend effectivement certains investisseurs chanceux, et attire l’attention d’autres investisseurs… souvent un peu trop tard.

Si vous vous demandez si vous devriez vous aussi investir dans un marché, un secteur ou une classe d’actifs qui ont généré de bons rendements dans le passé, posez-vous les questions suivantes : ai-je affaire à la saveur du mois ? Le train est-il déjà passé ? Et est-ce en ligne avec mon profil d’investisseur ? Prenez garde à vos émotions, elles ne sont pas toujours un bon guide quand vient le temps d’investir, il est essentiel de bien faire ses devoirs. Le risque peut devenir important lorsqu’on investit dans un actif dont on ne comprend pas bien les rouages.

Les rendements sont parfois impressionnants, mais il faut savoir qu’il est rare qu’une classe d’actif, un fonds ou un secteur donné reproduisent les mêmes niveaux de rendements année après année, et ce, pour une longue période temps. Une fois de plus, la diversification du portefeuille demeure une valeur plus certaine ! 

5 – Méfiez-vous des idées préconçues

Plusieurs personnes pensent que pour investir dans des titres boursiers, il faut être riche. C’est faux. Il existe des instruments financiers et des fonds de placement qui vous permettent d’ajouter des titres boursiers dans votre portefeuille de placement. Faites cependant attention aux frais exigés, car ils peuvent varier selon la nature du produit choisi et les types de garanties offertes.

D’autres croient que vous devez avoir de bons contacts ou de bons tuyaux pour obtenir des rendements intéressants. C’est également faux. Des normes, des contrôles et des sanctions très sévères sont en place afin d’éviter que des gens aient accès à des informations privilégiées. Même les analystes financiers et les gestionnaires de fonds, qui sont bien au fait, apprennent les diverses informations en même temps que vous.

Il faut comprendre que la bourse fluctue en fonction de plusieurs variables dont l’innovation et la productivité, mais aussi en fonction des conflits géopolitiques, d’une pandémie, etc. Elle est donc imprévisible, mais malgré ses nombreuses périodes de volatilité, l’histoire démontre qu’elle offre des rendements positifs à long terme. Le marché boursier représente donc une valeur sûre, mais à moyen ou long terme, particulièrement dans le cadre d’une planification de retraite.

En conclusion…

L’important est de déterminer, avec l’aide d’un conseiller en sécurité financière, quelles stratégies vous conviennent le mieux pour la nouvelle année. Le conseiller pourra vous aider à préparer votre retraite ou autre projet et à déterminer l’épargne que vous devez accumuler chaque année. Il saura aussi vous aiguiller en fonction de votre réalité et de vos besoins. Vous n’avez pas de conseiller ? Trouvez un conseiller près de chez vous dès maintenant.

Finalement, souvenez-vous que le meilleur placement est celui qui ne nous empêche pas de dormir.

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Un article de

[1] Statistique Canada – Recensement en bref

 

 

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