Parmi les professionnels que vous pourriez rencontrer, on compte le planificateur financier. Comme son titre l’indique, la planification financière, c’est son métier. Il peut évaluer votre situation financière de façon objective. Il peut vous dire si vos rêves sont réalisables, quand et à quel prix. Il donne des conseils sur les placements à faire dans votre REER et sur ceux à réaliser hors REER. De plus, il tient à jour votre dossier financier avec tout ce qu’il contient : formulaires, contrats et autres documents pertinents.
Avant de proposer un plan d’action, un planificateur financier doit vous rencontrer deux fois. Au cours de la première rencontre :
- il fait le portrait de votre situation financière et familiale;
- il détermine votre profil d’investisseur;
- il vous demande des renseignements personnels et différents documents (vos relevés de droits et de participation, votre déclaration de revenus, etc.).
Ce travail est important, car il permet à votre planificateur financier de vous proposer un plan d’action qui vous convient. Par la suite, il vous présente une entente écrite qui précise de quelle façon il sera rémunéré. Après quoi, il fixe une deuxième rencontre au cours de laquelle il vous présentera un rapport écrit de votre situation. Il doit pouvoir vous dire, chiffres à l’appui, si vos rêves sont réalisables à l’âge que vous souhaitez. Il doit notamment vous indiquer quels seront vos revenus de retraite et d’où ils proviendront (rentes, REER, FERR, FRV) et la somme que vous devez épargner pour obtenir ces revenus. Il vous propose également un plan d’action.
Ce qu’il faut savoir
Au Québec, toute personne qui se dit planificateur financier ou Pl. Fin. doit satisfaire aux exigences suivantes :
- posséder un diplôme de l’Institut québécois de planification financière (IQPF);
- avoir un certificat de représentant pour la catégorie «planification financière» délivré par l’Autorité des marchés financiers ou être membre de l’ordre professionnel des CPA (Ordre des comptables professionnels agréés) ou des Adm. A (Ordre des administrateurs agréés du Québec).
Pour trouver un planificateur financier
- Consultez le répertoire électronique de l’IQPF au www.iqpf.org;
- Questionnez les gens dans votre entourage, vos parents, vos amis;
- Informez-vous auprès de votre établissement financier.